Qu'est-ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel, aussi appelé prêt non affecté, est un crédit à la consommation destiné à répondre à un besoin de trésorerie ou à financer un projet. Il est encadré par le Code de la consommation au même titre que le prêt renouvelable (revolving) ou le prêt affecté.

Contrairement à ce dernier, le crédit personnel offre une grande flexibilité quant à l’utilisation des fonds empruntés. En effet, ceux-ci ne sont pas directement liés à l’achat d’un bien ou d’un service précis. Autrement dit, l’emprunteur est libre d’utiliser l’argent.

En souscrivant un prêt personnel Cetelem, vous pouvez financer l’achat d’un bien ou votre quotidien :

• Mariage ;
• Voyage ;
• Travaux de rénovation ;
• Études des enfants ;
• Équipements de la maison ;
• Achat d’une voiture；

Bon à savoir : le prêt personnel ne peut pas financer un investissement immobilier, quelle que soit sa nature.

Quels montants peut-on demander ? Et quelles durées ?

Le plafond du prêt personnel est élevé et peut permettre de réaliser des achats importants. Avant la mise en vigueur de la loi Lagarde du 2 juillet 2010, ce type de crédit était limité à 21 500€.

Mais aujourd’hui, en contractant un crédit personnel Cetelem, vous pouvez obtenir une somme allant de 500€ à 75 000€. Ce plafond maximum est encadré par le Code de la consommation en vue de protéger l’emprunteur contre d’éventuels non-remboursements.

Au-delà de 75 000€, il ne s’agit plus d’un crédit à la consommation. Dès lors, les modalités d’utilisation et de protection ne sont plus les mêmes.

En outre, le prêt personnel est soumis à des contraintes liées à la durée de remboursement. Chez Cetelem, l’emprunteur dispose de 7 à 84 mois pour s’acquitter définitivement de sa dette. Il peut toutefois demander un remboursement par anticipation selon ses possibilités financières.

Bon à savoir : le montant et la durée du crédit personnel influent sur le taux d’intérêt. Celui-ci est défini lors de la signature du contrat de prêt.

Quels sont les avantages d’un prêt personnel non affecté ?

En plus de ses mensualités fixes et connues à l’avance, le prêt personnel non affecté présente de nombreux avantages :

Sans justificatif d’utilisation : lorsque vous souscrivez à un prêt personnel en ligne, vous n’avez pas de compte à rendre à l’organisme prêteur. C’est-à-dire que vous pouvez utiliser les fonds empruntés à votre guise, sans besoin de justifier vos dépenses.

Des modalités de remboursement souples : elles sont définies au moment de la signature du contrat et conditionnent les mensualités et la durée de remboursement du crédit.

• Un taux d’intérêt fixe : vous payez les mêmes intérêts durant la durée de vie du crédit, vous évitant ainsi les frais supplémentaires en fin de contrat.
• Une possibilité de remboursement par anticipation : Cetelem vous autorise à rembourser votre crédit personnel avant la date prévue dans votre contrat. Une indemnité de remboursement anticipé (IRA) peut s’appliquer selon le montant du crédit contracté.
• Des formalités moins contraignantes : la souscription d’un crédit personnel est simple et rapide, vous n’avez pas à fournir de justificatif d’utilisation des fonds.
• Possibilité de financer plusieurs types de projets : le prêt non affecté peut être utilisé pour réaliser tout type de projet, sauf l’immobilier.

Les différents types de prêts personnels

Le prêt personnel peut se présenter sous différentes formes en fonction de la nature du projet. Prêt auto, crédit travaux, crédit mariage, crédit vacances, il y en a pour tous les besoins. Par exemple, Cetelem propose :

• Crédit voyage ou loisirs : pour financer vos vacances , vous pouvez opter pour un financement intégral, sans apport personnel.
• Crédit évènement de vie : mariage, naissance, divorce, retraite, Cetelem vous propose un prêt personnel en ligne sur mesure et adapté à votre situation, sans apport obligatoire.
• Crédit divers : pour vos dépenses imprévues ou quotidiennes, notre crédit personnel est accessible rapidement, avec une réponse de principe immédiate.

Chez Cetelem, vous pouvez bénéficier de mensualités allégées pendant les 6 premiers mois de votre crédit. Cette option se souscrit lors de la demande en ligne.Vous avez un besoin de trésorerie immédiate ou un projet à concrétiser ? Cetelem vous accompagne dans vos démarches et vous propose un prêt personnel en ligne adapté à toutes les circonstances.

Les documents à fournir pour faire une demande de prêt personnel

Pour bénéficier d’un crédit non affecté chez Cetelem, vous devez prévoir les pièces justificatives suivantes :

• Un justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport, permis de conduire, carte de séjour ;
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois : facture d’électricité, d’eau, de gaz, de connexion internet, de téléphone ;
• Votre relevé d’identité bancaire (RIB).

En plus de ces documents relatifs à votre situation personnelle, vous devez présenter vos justificatifs financiers et vos bulletins de salaire. Ces derniers sont obligatoires pour pouvoir calculer votre capacité de remboursement mensuelle, et ainsi déterminer si le crédit correspond à votre budget. Les pièces justificatives à prévoir peuvent varier d’un établissement à l’autre, mais en général vous devez présenter :

• Vos trois derniers bulletins de paie ;
• Votre dernier avis d’imposition ; 
• Les tableaux d’amortissement de vos différents crédits en cours (personnels, immobilier).

Bon à savoir : lors de la demande de prêt personnel en ligne, assurez-vous de bien télécharger tous les documents requis. En effet, un dossier incomplet est susceptible d’être refusé.

Doit-on souscrire une assurance avec un prêt personnel ?

Un prêt personnel, comme tout autre crédit, vous engage et doit être remboursé. Les aléas de la vie ne vous dispensent donc pas du remboursement de votre emprunt. Pour faire face à un éventuel accident (invalidité, perte totale et irréversible d’autonomie, décès, etc.), vous pouvez souscrire une assurance emprunteur.

À retenir : lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, le taux annuel effectif global (TAEG) doit être indiqué sur l’offre de crédit non affecté.

Vous avez plusieurs crédits à la consommation (et éventuellement un crédit immobilier) en cours et vous souhaitez les regrouper pour simplifier la gestion de votre budget ? Cetelem vous propose une offre de rachat de crédits avec un taux unique et une seule mensualité.