Se você tiver vários empréstimos de cartão de crédito ou adiantamentos de dinheiro e estiver se sentindo sobrecarregado com o pagamento de dívidas, consolidar seus empréstimos pode ser uma boa solução. Um inquérito recente realizado pela Agência de Serviços Financeiros revelou que 7,6% dos mutuários utilizam adiantamentos de cartão de crédito ou empréstimos para pagar as suas dívidas e 10,7% recorrem a empréstimos ao consumo. Daqueles que ainda lutam para pagar os seus empréstimos, 18% relatam que o saldo não pago é superior a um terço do seu rendimento anual.

empréstimo de consolidação bancária

Os empréstimos bancários são ideais para consolidação porque normalmente apresentam taxas de juros baixas e limites de empréstimo elevados. No entanto, os requisitos de elegibilidade são frequentemente mais rigorosos. Os bancos geralmente não têm limites de “montante total”, como as empresas de financiamento ao consumo, mas têm limites voluntários para empréstimos. Isso significa que você não pode pedir emprestado mais de um terço de sua renda anual, a menos que especifique que o empréstimo é para fins de consolidação.

Além disso, as taxas de juro dos empréstimos bancários são geralmente mais baixas do que os empréstimos das empresas de financiamento ao consumo, mas o processo de aprovação pode demorar mais e as revisões podem ser mais rigorosas.

Melhores empréstimos bancários para consolidação

1. Empréstimo com cartão bancário de Yokohama —— Triagem rápida, limite de empréstimo alto
Limite de empréstimo: até 10 milhões de ienes
Taxa de juros: depende das circunstâncias individuais
Características principais: O Banco de Yokohama, um grande banco regional, não oferece empréstimos com cartão de crédito, mas oferece excelentes empréstimos integrados com processos de aprovação rápidos e resultados no mesmo dia. Este empréstimo pode ser utilizado para grandes consolidações, tornando-o adequado para grandes dívidas.
Elegibilidade: Disponível apenas para quem mora ou trabalha em Kanagawa, Tóquio ou em algumas cidades da província de Gunma.

2. Super Empréstimo do Rakuten Bank - ideal para membros da Rakuten
Limite de empréstimo: até 8 milhões de ienes
Taxa de juros: 1,9% - 14,5% ao ano
Principais características: O Rakuten Bank oferece condições de financiamento atraentes aos membros da Rakuten com taxas de juros baixas e triagem preferencial. Opções de reembolso flexíveis e eventos promocionais regulares que oferecem benefícios adicionais, como descontos e pontos nas taxas de juros, tornam-no ideal para consolidação.
Elegibilidade: Os membros da Rakuten têm aprovação mais fácil com base no seu nível de associação.

3. Tokyo Star Bank “Empréstimo de Consolidação (Empréstimo de Transferência Star One)” - Especializado em empréstimos de consolidação
Limite de empréstimo: até 10 milhões de ienes (sujeito às condições de refinanciamento)
Taxa de juros: Taxa de juros fixa de 9,8% a 14,6% ao ano
Principais recursos: O Tokyo Star Bank oferece empréstimos projetados especificamente para consolidar dívidas existentes. Este empréstimo pode consolidar empréstimos de financiamento ao consumidor, empresas de cartão de crédito e outras instituições financeiras.
Alvo: Funcionários regulares, contratados e temporários com renda anual de 2 milhões de ienes ou mais são elegíveis. Trabalhadores de meio período não são elegíveis.

4. Empréstimo com cartão bancário Mizuho —— Conveniência e flexibilidade
Limite de empréstimo: até 8 milhões de ienes
Taxa de juros: A partir de 14,0% ao ano
Principais características: Os empréstimos com cartão Mizuho são convenientes, com taxas de juros competitivas para um grande banco. Se você for adequado para refinanciamento ou consolidação de dívidas e atender às condições, poderá usar caixas eletrônicos Mizuho ou caixas eletrônicos de lojas de conveniência gratuitamente.
Elegibilidade: Os titulares de contas Mizuho e aqueles que atendem aos padrões de crédito do banco são elegíveis.

5. Chiba Bank “Quick Power Advance” —— Alto limite de empréstimo para vários mutuários
Limite de empréstimo: até 8 milhões de ienes
Taxa de juros: Taxa de juros competitiva com prazos de reembolso flexíveis
Principais recursos: O "Quick Power Advance" do Chiba Bank é perfeito para integração com seu fácil processo de inscrição on-line. Este empréstimo está disponível para trabalhadores em tempo integral e parcial e oferece limites de empréstimo elevados e longos prazos de reembolso.
Elegibilidade: Os trabalhadores a tempo parcial e os trabalhadores independentes também podem candidatar-se se cumprirem os critérios de rendimento.

6. Resona Bank “Resona Advance Free Loan” —— Taxa de juros fixa segura
Limite de empréstimo: Varia dependendo do solicitante
Taxa de juros: Taxa de juros fixa de 1,7% a 14,0%
Principais recursos: O Resona Bank oferece empréstimos de taxa fixa com pagamentos mensais previsíveis ao longo da vida do empréstimo. Todo o processo de inscrição e contrato é concluído on-line, tornando-o conveniente para pessoas ocupadas.
Elegibilidade: Este empréstimo é para pessoas com renda estável, e você pode ficar tranquilo com uma taxa de juros fixa, mesmo com pagamentos de longo prazo.

7. Empréstimo com cartão bancário Aeon —— Um empréstimo flexível que não requer uma conta Aeon
Limite de empréstimo: até 8 milhões de ienes
Taxa de juros: 3,8% - 13,8% ao ano
Principais recursos: O AEON Bank oferece empréstimos de cartão flexíveis que podem ser usados ​​para consolidação de dívidas, mesmo se você não tiver uma conta no AEON Bank. Este empréstimo é ideal para pessoas que precisam de um empréstimo de transferência para consolidação de dívidas.
Quem é elegível: Podem candidatar-se tanto trabalhadores a tempo inteiro como cônjuges com rendimentos estáveis.

8. Empréstimo com cartão bancário Sony – Taxa de juros baixa para tomadores de empréstimo pela primeira vez
Limite de empréstimo: varia
Taxa de juros: 2,5% - 13,8% ao ano
Principais recursos: O Sony Bank oferece uma das taxas de juros mais baixas de qualquer empréstimo com cartão bancário, o que o torna uma excelente opção para quem deseja consolidar suas dívidas. Os mutuários iniciantes podem acessar um empréstimo antes de receber seu cartão por meio de financiamento de transferência.
Público-alvo: Mesmo que você não tenha conta no Sony Bank, você pode se inscrever pelo site ou smartphone.

9. Banco Hokkaido – para trabalhadores em tempo parcial e donas de casa
Limite de empréstimo: até 3 milhões de ienes
Taxa de juros: 3,95% - 14,15% ao ano
Características principais: Este empréstimo está disponível para trabalhadores a tempo parcial e donas de casa com rendimentos estáveis, tornando-o uma opção mais abrangente para quem pretende consolidar a sua dívida. Além disso, este empréstimo pode ser usado para outros fins que não despesas comerciais.
Público-alvo: Podem utilizar este serviço qualquer pessoa com mais de 20 anos e rendimento estável, incluindo trabalhadores a tempo parcial e donas de casa.

10. Banco Mitsubishi UFJ —— Aprovação rápida e fácil
Limite de empréstimo: variável
Taxa de juros: 1,4% a 14,6% ao ano
Principais recursos: Os empréstimos com cartão BankQuick do Banco Mitsubishi UFJ oferecem uma das taxas de juros mais baixas e um processo de aprovação simples e rápido. Os solicitantes podem retirar seus cartões no balcão de TV ATM Mitsubishi UFJ, o que é muito prático.
Elegibilidade: Disponível para pessoas físicas que atendam aos critérios de renda e crédito do banco e tenham baixas mensalidades.

conclusão

Ao considerar um empréstimo de consolidação, é importante escolher um banco que ofereça taxas de juros baixas, limites de empréstimo altos e um processo de revisão fácil de aprovar. Os empréstimos do Banco de Yokohama, **Rakuten Bank, Tokyo Star Bank, etc. destacam-se por suas taxas de juros competitivas, processamento rápido e flexibilidade. Bancos como Mizuho e Chiba também oferecem ótimas opções com a comodidade de inscrições online e condições de financiamento favoráveis.

Revise os requisitos de elegibilidade específicos de cada banco e os detalhes do empréstimo para determinar qual banco melhor atende à sua situação e necessidades financeiras.