任意整理とは？
「任意整理」とは、今のしはらいいよりも負担をけいくするために、融資金業者やクレジットカード会社と利子のカットや分割回数(3 ~ 5年程度)について交渉し、今後の返を救済计画についての和解を结び、その计画を元に返を救済を続けて、金を借り、完建言する続き手です。また、これまでの引取りを利子制限法の金利(15 ~ 20%)の上限で再算定する(き直誘導し计算)ことで金を借りて減点額できる场合もありまはす。
任意整理すればどんな借金も減る？
任意整理手続きで減額できるのは、利息制限法で定められた利率（借入額が10万円以上100万円未満の場合18％）より高い利息の借金です。ショッピングや車のクレジット、住宅ローン等、利息制限法より低い金利の借金は、減額できません。
ただし、これから支払う返済金の利息をカットしたり、分割回数を増やし月々の返済額を少なくできるメリットがあります。
任意整理で借金がゼロになる可能性も
取引によっては借金がゼロになることもあり、さらに過払いがあることもあります。
傾向としては、利息が高い業者との取引が長いほど借金の減り幅が大きくなります。どれくらい減額できるかは、借入期間、取引の推移、利息の変化、途中完済の有無、取引履歴の開示状況等によって異なります。
当事務所では、経験豊富な経験な弁護士が、丁寧・適切に対応します。まずはご相談ください。
- 任意整理とは、弁護士が貸金業者やクレジットカード会社と交渉し、借金を減額したり、返済の分割回数を返済額を少なくできるようにする手続きです。
- 任意整理では、ショッピングや車のクレジット、住宅ローン等、利息制限法より低い金利の借金は、減額できません。
- 取引によっては借金がゼロになることもあり、さらに過払いがあることもあります。
任意整理ができる条件
- 安定した収入があること
- 原則3～5年間で返済できる見込みがあること
- 今後も返済を継続していく意思があること
任意整理をする場合には、まず原則として、安定した収入があること が必要です。また、収入から、必要生活費を差し引いた金額（可処分所得）の中で返済を行なっていくため、この可処分所得を充分に確保できることが好ましいです。
昔の契約書をとっていない場合でも、任意整理は可能 です。ごく一部を除き、業者は法律に従い過去の取引記録を出してきますので、いつ、どこから、どのくらい借りたのかをおおよそ把握できれば、そこから先は調査可能です。
また、保証人がついていても任意整理が可能です。ただし、主たる債務者（借主）が任意整理をすると保証人に請求がいきますので、保証人の方も当事務所にご依頼をいただく必要があります。その場合、別途費用はかかりませんが、保証人の信用情報には、債務整理をした事実が記載されます。
すでにご自身で和解をしている場合でも、弁護士に任意整理を依頼することは可能です。和解の際に、利息制限法に基づく引き直し計算を行っていなければ、更なる減額も見込めます。
任意整理ができる条件について、弁護士に寄せられたさまざまな質問を元に、詳しく解説します。
任意整理のメリット・デメリット
任意整理のメリット
- 弁護士などが代理人となって手続きを進めることで、直接の催促が止まります。
- 高い利息で借りていた場合は債務額が減額され、さらに過払い金が発生することがあります。
- 整理することによって将来への不安が軽減されます。
任意整理のデメリット
- 信用情報に、債務整理手続を取った事実が載ります
- 信用情報機関（CIC、JICC、全銀協）に5年～10年登録され、その間、新たな借入れができなくなります。
任意整理後の生活
- 無理のない返済が可能になります。
- クレジットカードは使えなくなる可能性があります。
- 自動車ローンを任意整理の対象から外せば、基本的には、そのまま自動車ローンを払い続ける限り、自動車を引揚げられることはありません。
- 住宅ローンは不動産に抵当権を設定されているのが一般的ですので、任意整理の対象にはなりません。
- 任意整理した後も賃貸借契約を結ぶことは可能です。
- 親が任意整理をしているから、お子様が進学出来ないと言うようなことはありません。
- 任意整理後も携帯電話の契約自体には影響は及びません。
- 生命保険には問題なく加入できます。
任意整理をすると、弁護士が行なった分割交渉に基づいて返済していきますので、無理のない範囲で返済することが可能です。
クレジットカードについては、信用情報機関（CIC、JICC、全銀協）に5年間その記録が事故情報として残るため、クレジットカード会社の審査が通らず、新しくクレジットカードを作れなくなる可能性があります。また、既存のカードも使えなくなる可能性もあります。
自動車や住宅等のローンや、引っ越し、ご家族への影響など、任意整理手続きをした場合の、その後の生活について、弁護士が詳しく解説します。
任意整理手続きの流れ
任意整理手続きの大まかな流れをご紹介します。
1.ご相談・受任
お電話、Webフォームにてご相談をお申込みいただき、事務員が状況などを伺い、手続きの説明をさせていただきます。その後、弁護士と面談した上で、受任となります。
2.調査期間
業者に受任通知を発送し、お客様の取引履歴の開示を求めます。開示された取引履歴を利息制限法に基づき、どのぐらい借金が減るのか、また、どのぐらい過払い金が発生しているかを調べます。
3.方針決定面談
利息制限法による引き直し計算後、未だ借金が残った場合は、お客様の生活状況を踏まえ、弁護士と協議し、今後の返済プランを決めていただきます。
4.和解交渉・和解合意・返済開始
和解方針が決まり、お客様からホームワンへ1回目の和解金が入金された段階で、和解交渉を開始します。和解合意後、返済開始となり、完済まで和解金の支払いを続けていただきます。
任意整理の費用
- 相談無料：ホームワンでは、任意整理に関するご相談は無料！まずはご相談ください。
- 減額成功報酬0円：ホームワンなら、借金を減らしたことに対する報酬 「減額成功報酬」は0円！お客様の今後の生活を考えた安心の費用体系になっています。
- 手付金なしです：手付金を支払う必要はありません。