公式サイトにブラックOKと書かれている消費者金融はありませんが、中小消費者金融（街金）ならブラックでも借りられる可能性があります。
自己破産から5年以上経過している人は、CICやJICCの異動情報が消えているので、キャッシング審査に通る可能性は十分にあります。
街金ならブラック情報が消えていなくても相談に乗ってくれます。
現在の年収がそれなりに高くて、ブラックの内容が軽い場合や、ブラックになってから年数が経過している場合は可能性があります。
ただし、大手消費者金融や銀行カードローンなどでは借りられません。独自審査の中小消費者金融に限られます。
ブラックな人が中小消費者金融から借りる場合でも、即日融資できることはほとんどありません。
ブラックな人の審査は慎重に行われるため、即日融資できる可能性は低いです。申込から借入まで2～3日は見ておいたほうがよいでしょう。
ネットを見ていると、「ブラックOK！」「ブラックでも借りられる！」といった文言が書かれているサイトを見かけますが、正規の貸金業者側が、表立ってブラックOKと言うことはありません。
しかし、実際にはブラックでも貸してくれる消費者金融はあります。闇金ではなく正規の貸金業者です。ブラックでも相談に乗ってくれる消費者金融はあります。
街金と呼ばれるような小さな消費者金融では、独自の審査基準を設けていて、過去に自己破産や延滞していても、現在の信用状況が良ければ貸してくれることがあります。
ブラックでも借りられるのは中小消費者金融だけ
大手よりも中小の方が審査通過率は低いです。しかし、中小消費者金融は、システムによる審査で落とされることはないのでブラックな人でも借りられる可能性があります。
ブラックな人がキャッシング審査に通るポイント
ブラックな人がキャッシング審査に通るポイントがいくつかあります。
審査に通るポイント
- ブラックでも相談に乗ってくれる消費者金融に申し込む
- 複数の消費者金融に申し込む
- 信用情報機関に記録されている異動情報が自己破産ではない
- 異動情報が記録されてから3年以上経過している
- 現在の年収が高い（300万円以上）
- クレジットカードの審査に通った
- 他社から借りられている
これらの条件を満たしていると審査に通る可能性が出てきます。全ての条件を満たしていなくても審査に通ることはあります。
クレジットカードを利用していたり、他社から借りられている履歴があると、信用度が上がるので審査に通る可能性は高くなります。
実際に借りられるかはキャッシング会社の審査を受けてみないとわかりません。大手消費者金融の審査に落ちてしまった人は、ブラックでも相談に乗ってくれる中小消費者金融に申し込んでみましょう。
ブラックな人は地域密着型の中小消費者金融がおすすめ
信用状態が良くないけど、それでも絶対にお金を借りたいという人は、中小消費者金融がおすすめです。
ブラックな人には中小消費者金融がおすすめというよりは、ブラックな人は中小消費者金融からしか借りられません。
中小消費者金融の中には違法な闇金も含まれているので注意が必要ですが、店舗に看板を掲げている中小消費者金融のほとんどは真っ当な経営をしています。
貸金業登録があり、悪質業者に該当しない中小消費者金融ならお金を借りても問題ありません。
中小消費者金融のポイント
- 信用状態が低い人にも貸してくれる
- 限度額は10万円以下になることが多い
- 返済が遅れるとすぐに電話がかかってくる
- 延滞が続くと自宅に取り立てに来る可能性がある
大手消費者金融なら初回限度額が30万円や50万円になることもありますが、小さな街金では限度額は3万円や5万円からになることも多いです。
数万円だけ借りたいけど、大手の審査には通らなかったという人は、こういった街金を利用しても良いと思います。
ブラックOKの消費者金融でも即日融資は難しい
信用情報にキズがあると絶対に借金できないわけではありませんが、高確率で審査に落ちます。
キャッシングサービスを提供する金融機関はいくつかありますが、ブラックでも借りられるのは中小消費者金融だけです。
しかし、ブラックな人が即日融資を受けるのはかなり難しいです。
中小消費者金融は独自審査なので借りられる可能性はありますが、限度額は10万円以下と低くなります。
審査が甘いと言われているのは中小の消費者金融です。通過率が高いわけではありませんが、独自審査なのでブラックでも審査に通ることがあります。
大手消費者金融は審査通過率は高いですが、信用情報機関に異動情報があると100％審査に落ちます。
審査に自信がない人でも安心して借りられるのは大手消費者金融です。ブラックでは審査に通りませんが、パートやアルバイト、学生でも大丈夫です。
店舗に来店して申し込むと即日融資できる可能性が高い
中小消費者金融でも即日融資できる可能性はありますが、大手消費者金融よりはハードルが高いです。
ブラックな人は、そうでない人と比べて審査に時間がかかります。信用調査や本人確認などをしっかり行うためです。
即日融資のポイント
- 即日融資に対応している業者を選ぶ
- 朝の早い時間に申し込む
- 申込確認の電話に出る
- 本人確認書類や申込書を早く提出する
- 審査を通過したらすぐに契約を完了させる
- 振込融資または自動契約機でカードを受け取る
セントラルには複数の無人店舗があります。大手消費者金融と同様に自動契約機でカードが発行できるところもあります。
多くの業者は、銀行振込での融資になりますが、来店しないと即日融資できない場合もあります。
申込書や契約書をアップロードまたはFAXしないといけない街金もあります。
即日融資可となっていても、平日14時までとタイムリミットが早かったり、実際には即日融資できないことも多いです。
小さな消費者金融や個人間融資は闇金の場合があるので注意
公式サイトや広告などで「ブラックでも貸してくれる」「ブラックOK」「多重債務OK」といった言葉で集客している消費者金融の中には、闇金と呼ばれる悪徳業者も含まれています。
多重債務者へ積極的に融資する金融業者もそうですが、普通は貸してくれないような人に貸してくれる所は、怪しい業者と思ったほうがよいでしょう。
小さな街金からお金を借りる時は、必ず貸金業の登録番号を確認しましょう。「関東財務局長（12）第123456号」「大阪府知事（03）第123456号」といったものが登録番号です。
貸す側とすれば利息付きで返してもらえればいいので、過去に金融事故を起こしていても、今は返済能力ありと判断すればお金を貸すことがあります。
しかし、ブラックOKの業者から借りてしまうと、後でトラブルになることも多いです。
合法業者ならまだ良いですが、違法業者だとしたら、違法な利息を請求されたり、悪質な取り立てを行う可能性があります。
安易な借入を助長すると貸金業法違反になる
貸金業法で安易な借入を助長するような行為や表現は禁止されています。
そのため、消費者金融の公式サイトや広告などで、「ブラックOK」「ブラックでも借りられる」などの文言が書かれていた場合は闇金の可能性が高いです。
小さな消費者金融でも、正規の貸金業者は必ず貸金業法を守っています。審査が甘いと言われる中小消費者金融でも、簡単に借りられるような直接的な表現は使いません。
ブラックでも相談に乗ってくれる消費者金融はありますが、収入源の確認や信用情報機関の信用チェックは必ず実施しています。
即日融資できる全国対応の中小消費者金融を紹介します
消費者金融の中でも地域密着型で営業しているところや、数店舗で営業しているようなところを中小消費者金融や街金と呼びます。
中小消費者金融ならブラックな人でも相談に乗ってくれる可能性はあります。
ただし、中小消費者金融の審査通過率は5～20％と低いです。誰にでも貸してくれるわけではありません。
ブラックな人の即日融資は難しいですが、即日融資に対応している街金をいくつかご紹介します。
急ぎで借りたい人は複数の中小消費者金融に申し込んでもOKですが、3～4社連続で審査に落ちたら中小消費者金融で借りるのは難しいかもしれません。
即日融資に対応している中小消費者金融をご紹介します。
紹介しているところが全てブラックOKというわけではありません。ブラックの人でも相談に乗ってくれる可能性があるところです。
全国対応の街金なので、どこに住んでいる方でもネットから申し込めます。
全て貸金業登録のある正規の貸金業者です。信用情報機関に異動情報ある人で大手から借りられない人は街金の中から選んでみてください。
フタバは現在の収入が高ければ審査に通る可能性あり
フタバは東京都千代田区にある消費者金融です。全国どこに住んでいても利用できます。
フタバは30日間の無利息サービスがあるので、すぐに完済すれば利息はかかりません。
アルバイト、パート、年金受給者でも申込できるので、収入が低い人も審査に通る可能性があります。
しかし、ブラックな人が審査に通るには、現在の収入が高くないと厳しいです。
申し込みの流れ
- ネットや電話で申込
- （申込確認の電話）
- メールで審査結果の連絡
- 振込融資
- 契約書類の送付
- 契約書類＋住民票を返送
平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。平日16時以降や土日の申込は、翌営業日の入金になります。
フクホーは大阪の店舗で申し込むと即日融資できる
フクホーは大阪市にある消費者金融です。街金の中では有名なので知っている人も多いと思います。
ブラックな人でも相談に乗ってくれる可能性があります。
フクホーは最短即日融資ですが、融資を受けるために契約書類の提出が必要になります。
店舗での申込なら即日融資できる可能性がありますが、大阪にしか店舗がありません。
ネット申し込みの流れ
- ネットや電話で申込
- メールまたは電話で審査結果の連絡
- セブンイレブンで契約書類を印刷
- 契約書類を返送
- 振込融資
ネットからでも契約書類を先にFAXで送付することで即日融資できる可能性があります。
キャネットは北海道に住んでいる人が利用できる
キャネットは北海道にある消費者金融です。札幌市、旭川市、函館市、帯広市、苫小牧市に店舗があります。
原則として北海道内に在住の方しか利用できませんが、道外にお住まいの方はネットまたは郵便、FAXで申し込むことができます。
キャネットは最短即日融資ですが、融資を受けるために契約書類の提出が必要になります。
近畿地方と九州地方にも同じロゴマークのキャネットがあります。それぞれに公式サイトがあり、登録番号は異なるので別の会社ですが、運営元は同じなのかもしれません。
申し込みの流れ
- ネットや電話、来店で申込
- メールまたは電話で審査結果の連絡
- 来店または郵送で契約手続き
- 来店または振込で融資
即日融資を希望する人は来店するのが確実です。ネット申込の場合は、審査結果は早くわかっても融資を受けるまでに数日かかると思った方がよいでしょう。
MOFFは過去に支払いが遅れた人でも相談に乗ってくれる
MOFF（旧エニー）は、過去に支払いが遅れたことがある人でも相談に乗ってくれる消費者金融です。
最大融資額100万円までの「1dayダイレクト」と、最大融資額300万円までの「フリーローンビッグ」があります。
ネット申し込みの流れ
- ネットから申込
- 内容確認の電話
- 審査結果の連絡
- 契約内容の案内
- 指定の口座に振込
電話申込と店頭申込の場合は即日融資にも対応していますが、ネット申込は審査に時間がかかります。
公式サイトのQ&Aに、過去に延滞したことがある人に関するものがあります。
支払いが遅れた＝ブラックというわけではありませんが、延滞したことがある人でも相談に乗ってくれる可能性は高いです。
上記の貸金業者に限らず、限度額が低い中小の消費者金融は、柔軟な審査をしてくれることが多いです。
即日融資はできないがブラックでも審査に通る可能性がある街金を紹介します
即日融資できない中小消費者金融は、審査を慎重に行っていたり、手続きに手間がかかるところです。
審査に時間はかかりますが、ブラックな人でも審査に通る可能性はあります。
即日融資の街金の審査に落ちた人は、即日融資できない街金に申し込んでみてもよいでしょう。
ライフティは35日間の無利息サービスでお得に借りられる
ライフティは東京都中央区日本橋にある消費者金融です。
ライフティは中小の消費者金融では比較的大きな会社で、35日間の無利息サービスがあります。
ライフティの借入方法は、ATMと振込融資です。中小消費者金融にして珍しくキャッシングカードが発行されるので、全国のセブン銀行ATMで借入できます。
ネット申し込みの流れ
- ネットや電話で申込
- 電話またはメールで審査結果の連絡
- 契約内容の確認
- キャッシングカードの受け取り
- ATMで借入
審査に通ると自宅にキャッシングカードが発送されますが、届くまでに数日かかります。
即日融資を受けたい人は、審査を通過したら振込融資で借りるのがおすすめです。
信用情報がチェックされるのはどのタイミング？
大手消費者金融の審査は、仮審査結果を出す前にCICとJICCの記録を確認します。異動情報があると信用情報の照会時にヒットするので、仮審査の時点で審査に落ちます。
仮審査を通過した時点でブラックではありませんが、仮審査に通っても必要書類や在籍確認が原因で審査に落ちる可能性はあります。
中小消費者金融の審査は、仮審査と本審査に分かれていない事が多いです。始めから人間が審査を行い、貸せる可能性がある人は信用情報機関の記録を照会します。
銀行の審査では、信用情報機関のKSCの記録を照会し、警察庁のデータベースで反社チェックもあります。消費者金融の審査では、KSCや警察庁データベースの照会はありません。
中小消費者金融は審査が甘いと言われるが通過率が高いわけではない
中小消費者金融は大手消費者金融よりも審査が甘いと言われていますが、審査通過率は大手のほうが高いです。
街金と呼ばれるような小さな消費者金融は、審査通過率が1％のところもあれば20％のところもあります。
通過率が高いところはブラックでも借りられると思いがちですが、全体の審査通過率の高さとブラックな人の通りやすさは比例しません。
街金は大手の審査に落ちてどこからも借りられないような人の申込も多いです。信用スコアの低い人が多く申し込むところほど通過率は低くなります。
審査に自信のない人は複数の中小消費者金融に申し込んでみる
ブラックな人でも絶対に借りられる消費者金融があればいいのですが、そんなところはありません。
大手消費者金融の審査に落ちて、どうしてもお金が必要な人は複数の中小消費者金融に申し込んでみるのがよいでしょう。
通常のカードローン審査では、申し込みブラックを気にして一度に何社も申し込まないほうがよいと言われます。
しかし、ブラックな人は全国対応の中小消費者金融に片っ端から申し込んでみるのがおすすめです。
信用情報機関に記録されている申込情報が10社、20社になったとしても、それが悪影響を及ぼすことはないでしょう。
信用状態がブラックな人は、そもそもブラックなので、申込情報が0件でも10件でも、普通のローン会社の審査には通りません。
申込情報は6ヶ月で消えます。永遠に残る記録ではないので、ブラックな人が気にする必要はありません。
ただし、自己破産したばかりの人やブラックで年収が低い人は、何社受けても審査に通るのは難しいと思います。
ブラックな人とは？ブラックの種類を詳しく解説
”ブラックな人”とはどういう人のことなのか気になっている人もいると思いますが、ブラックという言葉はブラックリストから来ています。
「ブラックリストに載っているからもう借金ができない？」「ブラックでも借りられるカードローンはあるの？」という質問を頂くことがありますが、よくわからずに使っている人が多いように感じます。
一般的にブラックリストと呼ばれているものは、個人信用情報機関の異動情報（金融事故情報）のことです。
これを”金融ブラック”や”ブラックリスト”と呼んでおり、金融事故の記録がある人を”ブラックな人”という言葉で表しています。
一口にブラックな人と言っても、実際には色々なブラックがあります。自分がブラックだと思っていたら実はブラックではなかったということもあります。
キャッシングやクレジットカードに申し込むと、信用情報を照会したときに申し込みの記録がされます。申込情報は6ヶ月間記録され、多数の申込情報がある人は信用状態が悪いと言えます。
完全なブラックの人や軽いブラックの人は、その情報が消えるか解消されるまでローンの審査に通るのは難しいです。
キャッシング審査におけるブラックな人とは
ブラックリストという名のリストがあるわけではありませんが、カードローン会社で危険人物と認識されている人や、信用情報機関に異動情報のある人はブラックと言われています。
消費者金融を利用したり、少し延滞したぐらいではブラックにはなりません。2ヶ月以上延滞したり、返済できずに自己破産するとブラックになります。
いわゆるブラックな人とされるのは①や②の人です。自社の危険人物リストに名前がある人や、信用情報機関に異動情報がある人はローンの審査には通りません。
③と④に該当する人も問題のある人ですが、完全ブラックというわけではないので、絶対に審査に落ちるわけではありません。ローン会社の審査基準は異なるので、申し込みブラックはスルーされることもあります。
「ブラックな人の借金」まとめ
Q：ブラックOKで即日融資できるところは？
A：ブラックでも借りられて即日融資できるところは、一部の中小消費者金融だけです。審査に通っても即日融資できるかは分かりません。
中小消費者金融でも即日審査に対応しているところは多いですが、信用力が低い人は審査が厳しくなるので、その日のうちに審査結果が出ないこともあります。
確実に即日融資できるのは大手消費者金融ですが、大手消費者金融はブラックな人は借りられません。ブラックOKと即日融資を同時に満たすのは、かなりハードルが高いです。
Q：クレジットカードはブラックでも借りられる？
A：クレジットカードでも信用情報機関の記録はチェックされるので、異動情報があると審査に落ちる可能性が高くなります。
カードのショッピング審査は甘いと言われていますが、それでも5年以内に自己破産した人は審査に通りません。
カードのキャッシング審査は、消費者金融と同様の審査基準なので、ブラックな人が審査に通るのは不可能でしょう。、
Q：ブラックでも携帯の分割払いはできる？
A：携帯電話の機種代金の分割払いでは、ローン会社の審査が入ります。審査の際にCICの記録が照会されるので、ブラックな人が審査に通る可能性は低いです。
ブラックと言っても、信用情報機関に異動情報があるわけではなく、過去に携帯料金を滞納したことがある「携帯ブラック」なら審査に通る可能性はあります。
携帯ブラックの人は、滞納したことがない携帯キャリアに申し込めば、滞納の情報がないので審査に通るかもしれません。
※10万円以下の携帯電話やスマホなら、支払可能見込額調査が行われないので審査に通る可能性はあります。
Q：ブラックでも住宅ローンの審査に通る
A:ブラックな人は住宅ローンの審査に通りません。ローンの中で最も審査が厳しいのが住宅ローンなので、収入実態や信用情報は厳しくチェックされます。
住宅ローンの審査では、ブラックではないのに他社借入が多いだけで審査に落ちることも多いです。
ブラックなのに住宅ローンの審査に通った人がいたとしたら、その人はおそらくブラックではなかったのでしょう。ブラック情報は5年または7年で消えます。
Q:ブラックで100万円借りる方法は？
A:ブラックな人は金融機関からお金を借りるだけでも大変なので、100万円借りるのは不可能に近いでしょう。
ブラックでも借りられる中小の消費者金融でも、利用限度額は10万円以下になります。10社の消費者金融から10万円借りるのは不可能です。
もし信用状態の悪い人に50万円や100万円などの大金を貸してくれるとしたら、その業者は闇金の可能性が高いです。