Embora não exista uma “lista negra” oficial, as instituições financeiras podem visualizar o seu histórico financeiro, e eventos como atrasos nos pagamentos ou incumprimentos podem dificultar a obtenção de um empréstimo. Mesmo que pague a sua dívida, estes eventos financeiros podem permanecer no seu registo até cinco a sete anos, dificultando a aprovação de um empréstimo ou crédito.
Como filtrar indivíduos numa lista negra
As instituições financeiras podem avaliar vários fatores durante o processo de triagem, incluindo o seu histórico de crédito e comportamento financeiro. Os critérios de triagem específicos variam de instituição financeira para instituição financeira, mas as empresas de financiamento ao consumo podem ter uma triagem mais flexível com base nas circunstâncias. No entanto, tenha cuidado com os credores que afirmam aprovar o seu empréstimo, apesar de estarem na lista negra. Isto pode indicar práticas de empréstimo ilegais ou pouco éticas.
Cuidado com os credores predatórios
Os credores predatórios são frequentemente chamados de “credores de dinheiro obscuro” e podem alegar que podem conceder empréstimos a indivíduos na lista negra. Estas empresas operam muitas vezes ilegalmente, cobram taxas de juro exorbitantes e envolvem-se em comportamentos antiéticos, tais como utilização indevida de informações pessoais e extorsão. Podem fazer promessas como “sem compromisso” ou anunciar a indivíduos que foram rejeitados por outros credores, o que são sinais claros de atividade ilegal.
Se o seu credor oferecer uma taxa de juro excecionalmente elevada ou se não estiver devidamente registado, poderá estar a violar os regulamentos de empréstimo. Certifique-se de verificar a lista de credores legítimos no site da FSA e mantenha-se afastado daqueles que fazem reivindicações questionáveis.
Como verificar se está na lista negra
Antes de solicitar um empréstimo com cartão de crédito, é importante verificar se o seu relatório de crédito está na lista negra ou tem um registo negativo. Isto pode ser feito solicitando a divulgação de crédito de uma das três principais agências de crédito do Japão (CIC, JICC, KSC). Se o seu relatório listar pagamentos em atraso ou questões financeiras não resolvidas, poderá ser considerado na “lista negra” do seu credor.
No entanto, mesmo que o seu relatório de crédito não inclua incumprimentos significativos, tenha isso em mente se o seu comportamento recente mostrar instabilidade financeira, como por exemplo, solicitar empréstimos a várias instituições financeiras num curto espaço de tempo.
Dicas para melhorar as taxas de aprovação de empréstimos com cartão de crédito
As pessoas que estão na lista negra enfrentam dificuldades, mas existem formas de melhorar a taxa de aprovação dos empréstimos com cartão de crédito:
1.Escolha um credor diferente:
Se foi colocado na lista negra da sua anterior empresa de cartão de crédito, considere solicitar um credor diferente para evitar ser colocado na lista negra internamente. Algumas empresas podem partilhar registos internos com afiliadas, dificultando a aprovação caso existam problemas com a empresa parceira.
2.Seja honesto sobre as suas informações financeiras:
Não minta no seu pedido de empréstimo. As declarações falsas sobre rendimentos, emprego ou histórico financeiro podem ser descobertas e resultar em rejeição imediata ou, pior, em acusações de fraude. Forneça sempre informações precisas. Caso contrário, enfrentará ações legais graves.
3.Reduza o montante do empréstimo:
Reduzir o montante do empréstimo solicitado pode aumentar a sua taxa de aprovação. Os credores estabelecem limites para o montante total que pode pedir emprestado, geralmente até um terço do seu rendimento anual. Se já pediu um empréstimo a outra instituição financeira, é importante considerar quanta dívida adicional pode gerir de forma realista.
4.Espere e reaplique:
Se a sua candidatura for rejeitada, não se candidate a várias empresas ao mesmo tempo. Inscrever-se várias vezes num curto espaço de tempo pode ser um sinal de dificuldades financeiras e levar a novas recusas. De um modo geral, recomendamos que aguarde pelo menos seis meses antes de se candidatar novamente a outra instituição financeira.
O que fazer se não for aprovado para um empréstimo com cartão de crédito
Se não conseguir obter um empréstimo com cartão de crédito, apesar dos seus melhores esforços, considere estes métodos alternativos de empréstimo.
1. Adiantamento de dinheiro com cartão de crédito:
Se tiver um cartão de crédito com recurso de adiantamento de dinheiro, pode pedir dinheiro emprestado diretamente, sem passar por um novo processo de autorização. No entanto, nem todos os cartões têm esta funcionalidade e pode ser difícil obter o seu limite de adiantamento de dinheiro se estiver na lista negra.
2.Empréstimo com depósito a prazo automático:
Se tiver uma conta poupança, pode pedir dinheiro emprestado sem afetar o seu relatório de crédito. Os empréstimos garantidos por depósitos não requerem verificação de crédito e pode pedir até 90% do seu depósito. Lembre-se de que serão acumulados juros e terá de reembolsar o empréstimo.
3. Loja de penhores:
As lojas de penhores podem utilizar artigos valiosos, como joias ou eletrónicos, como garantia para um empréstimo. Esta opção evita uma verificação de crédito, mas o item de penhor será perdido se não conseguir reembolsá-lo.
4.Empréstimo de seguro de vida:
Se tiver um seguro de vida, pode pedir um empréstimo contra o valor de resgate em dinheiro. Os montantes dos empréstimos são normalmente de 60 a 80% do montante de resgate, independentemente do histórico de crédito.
5.Sistema de financiamento público:
Para os trabalhadores com baixos rendimentos, um sistema de financiamento público pode ser uma opção. Estes empréstimos são frequentemente utilizados para fins específicos, como reconstruir vidas após uma crise financeira, pagar contas não pagas ou fornecer educação. Se cumprir os critérios, estes empréstimos podem proporcionar o alívio financeiro tão necessário.
6.Consolidação de dívidas:
Se está a enfrentar múltiplas dívidas, a consolidação de dívidas pode ser uma opção viável. Este processo ajudará a reduzir o peso global da sua dívida, mas não removerá imediatamente o seu estatuto de lista negra. Pode levar anos para limpar o seu registo financeiro, mas para as pessoas que não conseguem gerir as suas dívidas, a consolidação de dívidas é uma forma de recomeçar.
para concluir
Conseguir um empréstimo com cartão de crédito pode ser difícil se estiver na lista negra, mas não é impossível. Considere cuidadosamente todas as opções disponíveis, desde a contratação de um pequeno empréstimo até à consideração de alternativas como o adiantamento em dinheiro ou a utilização de depósitos a prazo como garantia. Certifique-se sempre de que está a lidar com um credor legítimo e fiável para evitar ser vítima de comportamento predatório. Se estiver com dificuldades em fazer os seus pagamentos, procure aconselhamento profissional sobre consolidação de dívidas para limpar as suas finanças ao longo do tempo.