3つのメリット
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金利削減：平均5.8%→3.2%
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支払日統一：複数返済日を1回に集約
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信用スコア改善：延滞解消でスコア向上
こんな人に最適
✓ クレジットカード3枚以上の分割払い
✓ 消費者金融からの借入が2社以上
✓ 月々の返済額が収入の30%を超える
主要金融機関比較表
| 金融機関 | 金利幅 | 限度額 | 審査期間 | 特徴 |
| SMBCモビット | 3.0%～14.5% | 500万円 | 即日～2日 | 24時間申込可 |
| アコム | 4.5%～18.0% | 800万円 | 最短30分 | 高額借入対応 |
| 楽天銀行 | 1.9%～14.5% | 300万円 | 1営業日 | 楽天ポイント還元 |
| オリックス | 3.9%～17.8% | 1,000万円 | 即日～3日 | 事業資金にも対応 |
7つのリスク回避術
1. 「無審査」広告は100%詐欺（金融庁登録業者か要確認）
2. 借換え後のカード解約（再借入防止）
3. 保険加入の強要は違法（貸金業法第17条）
4. 総量規制オーバー案件（年収の1/3超はNG）
5. 手数料天引き契約（最初から手数料取られるパターン）
6. 虚偽申告の永久ブラックリスク（5年間登録）
7. 過剰な借り増し（本当に必要な額だけ借入）
クレジットカード債務整理
・元金：150万円（金利平均18%）
→ おまとめローンで3%に変更
・月々返済額：45,000円→28,000円
・総返済額：216万円→168万円（48万円節約）
よくある不安
信用情報に傷があっても審査通る？
→ 過去の延滞が2回以内なら可能（ただし金利+3%程度）
自己破産歴がある場合は？
→ 免責後5年経過で申込可能（証明書類要準備）
住宅ローンへの影響は？
→ 適正利用なら2年後から問題なし（返済率30%以下維持）